【小孩教育基金佈局】

人家說要窮養或是富養,我覺得最重要是有教養才是我對小孩子的期待,當然父母自己的榜樣也很重要,所以生養小孩真的是跟著小孩子一起感受喜怒哀樂成長。

▌先大致構想小孩未來教育途徑

你期待小孩讀公立或是私立?

小朋友會需要上安親班或是補習班?

小朋友想學什麼才藝呢?學幾樣是可負擔上限?

可以先大概跟另一半有共識後,這樣數字會比較好抓出來,當然沒辦法一次到位,有個雛形後,更詳細計畫都是可以滾動式修正的。

在準備小孩教育基金上,我自己是希望他都讀公立教育體制,所以我現階段先專注在大學學費和生活費,或是他自己也可以拿這筆錢再做其他用途(再投資或是gap year),然後大學學費自己搞定也行(例如:辦理就學貸款,以後自己還),若是真的在國高中階段有需要提早部分使用到這筆教育基金,那也沒關係,至少已經提早預備起來。

▌善用工具計算教育基金及推算投資報酬率

我有找到台北富邦人壽的教育參考表,部分數值是具有參考價值,但是有些數值就跟現在教育體制就有些出入了,像是公立幼稚園現在是不收註冊費,月費也低廉許多。

你還是可以依據自己需求算出概估數值後,就可以用財務計算機-年金報酬率,輸入教育基金金額和每個月可以存入金額,多少年限,系統就帶出要投入多少%投資報酬率投資工具。

▌找出符合投資報酬率的投資工具

算出投資報酬率後,就依據投資報酬率來找適合項目。舉例:教育基金200萬元,每個月7000元,花費15年,算出來就是5.74%投資標的,所以我最後選擇台股定期定額,你有興趣台股ETF,也可以參考 雨果的投資理財生活觀老師的書籍有更多說明,老師是專家,呵呵。

若是你想要用美股ETF幫小朋友規劃教育基金,則是要選擇台灣劵商複委託購買美股ETF,要是你有興趣就可以參考 喬王的投資理財筆記 🇺🇲美股ETF懶人投資術🇺🇲 ,只要輸入波媽專屬折扣碼Ginayeh,還可以再折抵400元。


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